團體保險就是你所能買到最優惠的保險，沒有之一

　　老實說我們看過這麼多的保單，真的要選一張最推薦的其實非常困難。然而有一種保險不但費率超級便宜，而且還不會隨著年紀上升而增加保費，完完全全發揮了低保費高保障的風險轉嫁功能，只是很少人會注意到它，這種保險，就是團體保險。

　　我自己目前投保的團體保險，年繳保費不到3500元，但是卻涵蓋了100萬定期壽險、100萬意外險(含四十萬重大燒燙傷)、50萬重大疾病一次給付、意外日額1000/天、意外醫療實支實付2萬、住院醫療實支實付(病房費1000/天+雜費限額22000+手術限額28000)、癌症險(住院1000/天，化療3000/次，不重要，可忽略)。這些保障林林總總加起來，如果我以個人商業保險來規劃同樣的額度，34歲男性年繳保費大約至少要7000元，到我四十歲時應該要年繳至少一萬元，五十歲時則是至少兩萬元以上，但就因為是團體保險，所以我就算是一直續保到60歲，還是一樣只需要年繳三千多元。

　　但團體保險也是有它的缺點，以下就為大家整理幾個關於團體保險的特色。

Q1.怎樣才能投保團體保險呢?

　　理論上只要是五人以上的公司行號或團體，都可以用團體的名義來投保團體保險，而且幾乎所有的保險公司都有這種商品可以投保，如果有團體保險的需求可以詢問熟悉的業務員請他報價。

Q2.我們公司現在就有團險了，可是一年只要繳一千多而已，為什麼費率差距這麼大？

　　要注意每個團險方案的內容都不一樣，年繳保費一千多的團險，內容通常都只有意外險而已，這樣的團險也不是不好，只是涵蓋的面向比較狹隘。建議可以多比較才能找到適合的團體保險方案。

Q3.為什麼團險的費率可以這麼便宜？這樣會不會日後出險理賠上比較刁難？

　　團體保險之所以便宜，主要是因為它是用團體為單位來計算費率的，也因此不同的團體費率會不一樣。理論上人數越多、成員越年輕且工作性質較不危險的團體，保費也會越便宜。而另外一個因素則是因為團體保險給業務員的佣金率相對於個人商業保險來說非常低，大概只有三分之一左右，所以才能夠提供如此優惠的費率給保戶。

　　因此團體保險的費率便宜是其來有自的，不用擔心日後理賠會被刁難，只是因為佣金率不高，不可諱言地業務員通常服務意願上也會稍微受影響，推廣團體保險的積極程度也會有落差。

Q4.我覺得團險很好，但是額度未免也太低了，可以像個人保險那樣任意選擇額度嗎？

　　這就是團體保險的最大缺點：額度不足且缺乏彈性。因為額度不足，所以沒辦法只靠團體保險來轉嫁所有的風險，而且一旦離職或離開原本投保的團體，也沒辦法繼續享有保障，因此我們建議團險只能用來作為輔助使用，千萬不要以為有了團險就不需要其他保險了。

　　而且其實同一個團體並沒有限制只能購買一張團體保險，只要團體的成員具備有風險意識，有足夠的意願投保第二張團體保險的話，都可以再請其他保險公司的業務員代為報價規劃第二張以上的團體保險。老實說如果不是想投保的人數不夠，我恨不得能再買第二張第三張甚至是第四張第五張團險呢。

Q5.團險的配偶跟父母子女加保划算嗎？有沒有什麼限制呢？

　　團險的配偶或父母子女投保限制，基本上跟個人保險差不多，都需要填寫健康聲明告知，子女須在學且未滿23歲等等。但是有幾個特別的優勢是其他商業保險比不上的，例如有的團體保險中父母的實支實付醫療險可以續保到99歲，這在一般個人商業保險根本是不可能的事情；又或者在附加眷屬的意外險時費率比照原投保團體，因此如果有些眷屬是從事危險程度較高的職業，甚至是根本無法投保意外險的職業時，用團體保險的眷屬附加投保方式可以買到較為優惠的意外險。

　　綜合以上我只能說：

　　　　　

　「團體保險就是你所能買到的最優惠保險，沒有之一。」